Inwestowanie w fundusze typu ETF (Exchange Traded Funds) zyskuje na popularności dzięki swojej prostocie, dywersyfikacji i często niższym kosztom w porównaniu do tradycyjnych funduszy inwestycyjnych. Zrozumienie, jak i gdzie kupować ETF-y, jest kluczowe dla każdego, kto chce efektywnie budować swój portfel inwestycyjny. Ten artykuł przeprowadzi Cię przez cały proces, od wyboru brokera po pierwsze zakupy.
Czym są fundusze ETF i dlaczego warto w nie inwestować?
Fundusze ETF to rodzaj funduszy inwestycyjnych, które są notowane na giełdzie papierów wartościowych, podobnie jak akcje. Zazwyczaj śledzą one określony indeks giełdowy, taki jak S&P 500, MSCI World czy WIG20. Kupując jednostkę ETF-u, inwestor nabywa w rzeczywistości udział w całym koszyku aktywów, który znajduje się w jego składzie – mogą to być akcje, obligacje, surowce, a nawet kryptowaluty.
Główne zalety inwestowania w ETF-y to:
- Dywersyfikacja: Jeden ETF może zawierać setki lub tysiące różnych papierów wartościowych, co znacząco redukuje ryzyko w porównaniu do inwestowania w pojedyncze akcje.
- Niskie koszty: Opłaty za zarządzanie ETF-ami są zazwyczaj znacznie niższe niż w przypadku aktywnie zarządzanych funduszy.
- Przejrzystość: Skład ETF-ów jest zazwyczaj publicznie dostępny, co pozwala inwestorom dokładnie wiedzieć, w co inwestują.
- Płynność: Większość ETF-ów jest łatwo zbywalna na giełdzie, co oznacza, że można je kupować i sprzedawać w dogodnym dla siebie momencie w godzinach notowań.
Wybór odpowiedniego brokera – klucz do udanych transakcji
Pierwszym i kluczowym krokiem w kupowaniu ETF-ów jest wybór domu maklerskiego lub brokera online. To właśnie przez nich będziesz miał dostęp do giełdy i możliwość składania zleceń kupna. Na rynku dostępnych jest wielu brokerów, zarówno polskich, jak i zagranicznych, oferujących dostęp do globalnych rynków.
Przy wyborze brokera warto zwrócić uwagę na kilka czynników:
- Dostęp do rynków i ETF-ów: Upewnij się, że broker oferuje dostęp do interesujących Cię ETF-ów, czy to tych notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie (GPW), czy na zagranicznych giełdach, takich jak Xetra, NYSE czy NASDAQ.
- Opłaty i prowizje: Porównaj koszty transakcyjne, czyli prowizje od kupna i sprzedaży jednostek ETF-ów. Niektórzy brokerzy oferują również darmowe inwestowanie w wybrane ETF-y. Zwróć uwagę także na inne opłaty, np. za prowadzenie rachunku.
- Platforma transakcyjna: Sprawdź, czy platforma oferowana przez brokera jest intuicyjna, łatwa w obsłudze i posiada niezbędne narzędzia analityczne.
- Bezpieczeństwo: Upewnij się, że broker jest nadzorowany przez odpowiednie instytucje finansowe (np. Komisję Nadzoru Finansowego w Polsce) i stosuje wysokie standardy bezpieczeństwa.
- Obsługa klienta: Dobra obsługa klienta może być nieoceniona w przypadku pytań lub problemów technicznych.
Popularni brokerzy oferujący dostęp do ETF-ów w Polsce to m.in. XTB, mBank, ING Bank Śląski, a także zagraniczni gracze jak Degiro czy Interactive Brokers.
Proces otwarcia rachunku maklerskiego i pierwsze kroki
Po wybraniu brokera, kolejnym etapem jest otwarcie rachunku maklerskiego. Większość nowoczesnych brokerów umożliwia ten proces w pełni online, często w ciągu kilkunastu minut.
Typowy proces obejmuje:
- Wypełnienie formularza rejestracyjnego: Podasz swoje dane osobowe, adresowe, informacje o zatrudnieniu i źródłach dochodu. Jest to wymóg prawny związany z procedurami „Know Your Customer” (KYC).
- Weryfikacja tożsamości: Zazwyczaj odbywa się poprzez zdalną weryfikację – możesz zostać poproszony o wykonanie zdjęcia dowodu osobistego lub skorzystanie z wideo rozmowy.
- Akceptacja regulaminów i umów: Przeczytasz i zaakceptujesz dokumenty dotyczące korzystania z usług brokera.
- Zasilenie rachunku: Po pomyślnej weryfikacji będziesz musiał przesłać środki na swój nowy rachunek maklerski. Można to zrobić przelewem bankowym.
Po zasileniu rachunku, Twoje środki będą dostępne do inwestowania.
Jak znaleźć i kupić konkretny ETF?
Gdy masz już otwarty i zasilony rachunek maklerski, możesz przejść do wyszukiwania i zakupu ETF-ów. Każda platforma transakcyjna ma swoją wyszukiwarkę, która pozwala na znalezienie interesujących instrumentów.
Kroki do zakupu ETF-u:
- Wyszukaj ETF: Skorzystaj z wyszukiwarki na platformie brokera. Możesz szukać po nazwie ETF-u (np. „iShares Core S&P 500 UCITS ETF”), numerze ISIN (unikalny identyfikator papieru wartościowego) lub po indeksie, który ETF śledzi.
- Analiza ETF-u: Zanim klikniesz „kup”, zapoznaj się ze szczegółami ETF-u. Zwróć uwagę na:
- Indeks bazowy: Jakie aktywa śledzi fundusz?
- TER (Total Expense Ratio): Całkowity wskaźnik kosztów.
- Aktywa pod zarządzaniem (AUM): Wielkość funduszu.
- Metoda replikacji: Fizyczna czy syntetyczna.
- Dywidendy: Czy ETF wypłaca dywidendy, czy je reinwestuje.
- Złożenie zlecenia kupna: Po wybraniu ETF-u, kliknij przycisk „kup” (lub podobny). Pojawi się okno zlecenia, w którym musisz określić:
- Liczbę jednostek: Ile jednostek ETF-u chcesz kupić.
- Rodzaj zlecenia: Najczęściej używane są zlecenie rynkowe (kupno po najlepszej dostępnej cenie na rynku w danym momencie) lub zlecenie z limitem (kupno po określonej cenie lub niższej).
- Nazwę instrumentu i jego symbol giełdowy.
- Potwierdzenie zlecenia: Po wprowadzeniu wszystkich danych, sprawdź je dokładnie i potwierdź zlecenie.
Po realizacji zlecenia, jednostki ETF-u pojawią się na Twoim rachunku.
Giełdy, na których można kupować ETF-y
ETF-y są notowane na wielu giełdach na całym świecie. W zależności od brokera i jego oferty, możesz mieć dostęp do ETF-ów notowanych na:
- Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie (GPW): Dostępne są ETF-y polskich emitentów, a także zagraniczne ETF-y notowane w złotówkach.
- Xetra (Niemcy): Jedna z największych giełd w Europie, oferująca szeroki wybór ETF-ów renomowanych dostawców, takich jak iShares (BlackRock), Xtrackers (DWS) czy Amundi.
- NYSE (New York Stock Exchange) i NASDAQ (USA): Giełdy amerykańskie, na których notowane są tysiące ETF-ów śledzących amerykańskie i globalne indeksy.
- London Stock Exchange (LSE): Kolejna duża europejska giełda z bogatą ofertą ETF-ów.
Wybór giełdy, na której kupisz ETF, może wpływać na koszty transakcyjne, kurs wymiany walut (jeśli kupujesz ETF w innej walucie niż PLN) oraz podatki. Zawsze warto dokładnie zapoznać się z warunkami brokera dotyczącymi handlu na poszczególnych rynkach.
